Efter år av skenande prisökningar har ständigt stigande utgifter blivit det nya normala. För att hantera en vardag med höga levnadskostnader är det viktigt att utvärdera din egen situation och hur du sparar i förhållande till hur ditt hushåll ser ut. Här delar vi tips och råd för att hjälpa dig spara och spendera smart genom några av livets olika faser. 

Du är en… DINK(Double Income No Kids)

Att ha dubbla inkomster och inga barn är en av de mer gynnsamma livssituationerna för den personliga ekonomin. Men när båda parter i ett förhållande tjänar pengar, och det inte finns några barn att försörja, kan det lätt bli lockande att äta dyra middagar, resa i väg på en weekend och köpa den där designermöbeln ni alltid drömt om. För personer i det här stadiet av livet kan det finnas en poäng i att hålla igen.

I alla fall lite grann.

Det är nämligen i just den här fasen som många har allra bäst chans att sparka i gång ett ordentligt buffertsparande eller få ihop tillräckligt med pengar på sparkontot för att ha råd med kontantinsatsen till en ny bostad.

Så ska du spara om du är en DINK

• Spara tillsammans. Öppna ett gemensamt sparkonto och kom överens om en summa att sätta in varje månad. Våga sätta ett offensivt sparmål och binda sparandet på ett fasträntekonto med upp till 36 månaders bindningstid.
• Unna er, men få inte hybris. En bra regel för att hålla nere utgifterna men fortsätta leva gott är att prioritera sällanköp före impulsköp och fokusera på kvalitetsprodukter och upplevelser. Till exempel rekommenderar vi att undvika uteluncher flera dagar i vecka och i stället turas om att bjuda varandra på en finare middag varje vecka, om era sparmål tillåter.

Du är en… OINK (One Income No Kids)

En OINK kan man vara i livets alla skeden, men för många är det en livssituation som hör till tiden som ung vuxen. Snabbnudlar till middag, minimalt med pengar på kontot och oceaner av tid till nästa löning. När man bor ensam och kanske inte arbetar heltid är det lätt att betrakta plånboken som ett timglas som sinar snabbare än antalet dagar som återstår av månaden. Så måste det inte vara.

Så ska du spara om du är en OINK

• Börja litet. Genom att spara ett litet, men realistiskt, belopp direkt när lönen kommer du med tiden bygga upp en stabil buffert.
• Omfamna delningsekonomin: Det finns många kostnader som går att minska drastiskt genom att dela dem med andra. Det kan vara allt från att flytta ihop med en kompis till att gå med i en bilpool. För mindre utgifter finns möjligheten att dela streamingabonnemang eller byta bostad under semestern för att ha råd att åka utomlands.

Du är en… SITCOM (Single Income, Two Children, Oppressive Mortgage)

Att som ensamstående förälder försörja två barn och betala räkningar kan naturligtvis kännas som ett evigt trassel. Även om det är ett livspussel och en privatekonomisk situation som inte är helt enkel, så är den inte heller omöjlig att förbättra. Det finns dock små knep som i regel brukar göra livet enklare för dig som tillhör denna grupp.

Så ska du spara om du är en SITCOM

• Dumpa din bank. Många väljer den bank de ”alltid” haft utan att undersöka fler alternativ, vilket kan bli dyrt i längden. Genom att byta bank, och flytta ditt dyra bolån till en annan bolånegivare, är möjligheten stor att få bättre ränta och minska utgifterna drastiskt.
• Bytlåna och kartlägg vardagstjuvarna. Det är lätt att dra på sig onödiga kostnader över tid, speciellt när man har små barn som växer. För att hålla koll på utgifterna bör du regelbundet se över dina utgifter och eliminera onödiga köp som take away-kaffe, uteluncher och sötsaker. För att slippa de ständiga inköpen av nya kläder och prylar till barnen finns det många grupper och forum på sociala medier där du kan bytlåna skidor, skridskor, fotbollsskor och urvuxna kläder med andra småbarnsföräldrar.

Du är en… DIWK (Double Income with Kids)

Att gå från DINK till DIWK är en stor omställning, även för privatekonomin när era pengar plötsligt spenderas på allt från blöjor till fotbollskor och en extra sittplats på planet till solsemestern. Men med två inkomster i hushållet finns flera sätt att bygga en buffert över åren som gör att livet så småningom kan börja kännas lite mer som det gjorde under de gyllene DINK-åren.

Så ska du spara om du är en DIWK

• Dela upp sparandet. Spara 80 procent av varje löneförhöjning på ett gemensamt sparkonto och dela upp sparandet mellan ett buffertkonto och nöjeskonto. På så vis behåller ni en god levnadsstandard, och gör löneförhöjningar roligare för hela familjen. Delad glädje är dubbel glädje!
• Spara till barnen. Att spara 250 kronor per månad åt varje barn blir mycket pengar över tid. Om du räknar med en månatlig ränta på två procent växer ett sådant sparande till nära 65 000 kronor på 18 år.
• Sälj, sälj, sälj. Att spara gamla saker som minne är förstås trevligt. Det kan dock vara klokt att inte vara allt för sentimental när det kommer till gamla prylar. Spara kanske en leksak eller ett par gamla barnsko men övriga saker kan du med fördel sälja vidare till en annan familj. Det är bra för planeten, plånboken och utrymmet i förrådet.

Du är en… ROAR (Retired on a Roll)

Just denna kategori behöver kanske inte det mest noggranna och regelbundna sparandet, men till och med tävlingscyklister har hjälm på sig, och av ungefär samma anledning bör även pensionärer utan ekonomiska bekymmer se till att inte bränna alla besparingar på en gång. 

Så ska du spara om du är en ROAR

• Glöm inte bufferten. Sparandet i den här åldern behöver förvisso inte vara räcka till några större investeringar, men det är alltid en bra idé att ha minst två månadslöner som buffert. Det säkerställer att du kan fortsätta tacka ja till ett aktivt liv med allt ifrån golftävlingar till temakryssningar.
• Bli svårlurad. Du må vara ”on a roll”, men du är också den grupp i samhället som löper störst risk att bli utsatt för bedrägerier. En riktigt bra investering kan därför vara att surfa in på https://svarlurad.se/ och lära dig mer om hur du inte blir av med dina hårt förvärvade, och välförtjänta, pengar.

Oavsett livssituation är det viktigt att komma ihåg en sak – och det är att livet kan förändras, både till det bättre och till det sämre. Det innebär att du i slutändan alltid bör månadsspara på ett buffertkonto till endast dig själv. Genom att alltid ha tillräckligt med pengar tillgängliga på ett sparkonto står du stabilt om det oförutsedda inträffar, och har tillräckligt med pengar på kontot för att kunna tacka ja när en rolig möjlighet dyker upp.